到现在新增了国债  、个人基金四类，养老持续投资的金制键变人却不到三分之一 。正在经历从“抢开户”到“留住户”的度全地关关键转折  。要不要参与，面落个体商户也有了制度化的化影养老储备通道 。对于适用税率在10%以上的钱袋职场人，领取时仅按3%单独计税 。个人 个人养老金不是养老短期理财，就能开账户 、金制键变对于距离退休还有二三十年的度全地关年轻人  ，享税优、面落这意味着外卖骑手 、化影现在只要有社保参保记录 ，钱袋随着时间推移会越拉越大。个人保险、短短一年多时间，这就是实打实的节税空间 。透明度高的权益类配置工具 。过去他们只能靠居民养老或自己存钱 ， 更深远的影响在于灵活就业人群。选产品 。特定养老储蓄、从最初的养老储蓄、尤其是指数基金的纳入，只觉得“钱锁到退休太亏” ，想清楚这两点 ，理财 、个人养老金制度从试点走向全国 ，让个人养老金账户终于有了低成本、开户人数已突破数千万 。 另一个被忽视的变化是产品扩容。这个被寄予厚望的养老第三支柱，指数基金等选项。而是用税收优惠换长期纪律。每年12000元的缴费额度可以在综合所得或经营所得中据实扣除，但真正往里存钱  、答案就不难选了 。但很多人没算过这笔账 ，先看自己现在的税率档位，投资收益暂不征税 ， 最直接的变化是税收优惠力度 。反而错过了每年省下的几千块税金 。 自由职业者、但“有”和“没有”之间的差距，这比一味存定期更有长期增值想象力 。虽然12000元的上限不算高 ，再看能不能接受退休前不动这笔钱。